意外险出险能报百分之几一篇告诉你奶爸

意外险能报百分之几？主要看出险的情况，是意外死亡还是意外伤残，还需要看选择的那款意外险对于意外伤残的赔付比例是多少。

一、什么是人身意外险？

人身意外险是指在保障期内，被保人因意外伤害而导致身故或残疾的，保险公司按照约定向被保人或受益人赔付保险金。

一般发生意外伤害造成的后果有：受伤、残疾、死亡。

相应的意外险所保障的责任：意外医疗、意外残疾、意外死亡。

上面说的意外伤害指的是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害，具体请看以下表格：

而在生活中常见的意外伤害有：车祸、意外摔伤、烫伤、烧伤和被空中物体砸伤等。

二、意外险的赔付标准

意外险的保额代表了意外死亡时的赔付标准，而意外伤残的标准每个合同的约定都是有所不同的。

（1）死亡赔付

被保险人因遭受意外伤害而死亡的，保险公司按照保险合同约定给付意外身故保险金。

（2）残疾赔付

被保人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按照保险合同约定给付意外伤残保险金。

但要注意有的意外险虽然保费非常便宜，但它会不包括意外伤残。

有的意外险，伤残赔付的标准跨度非常大，比如说一级赔付80%、二级赔付50%、三级赔付45.......十级赔付5%，这种价格相对也比较便宜，但是赔付起来是并不合理。

市面标准的意外伤残赔付通常是一级赔付%，十级赔付10%，中间间隔每一级10%。

所以买意外险的时候，意外伤残的赔付比例要看清楚。

那就以这个赔付标准为例，告诉大家意外险是怎么赔付的。

假定小张投保万保额的意外险，在一次意外事故中，失去一只手臂，造成了5级伤残，那么赔付的比例就是50%，那么保险公司就要一次性给付50万保险费。

如果小张在另外一家保险公司也买了一份80万保额的意外险，那么另外一家保险公司也要在赔付小张40万保险金。

也就是说小张一共可以获得赔付款为90万元。

从这点来看意外险的赔付是可以无限叠加的，不管是在一家保险公司还是多家保险公司买的意外险，不管买了多少，都是无限叠加下去的。

（3）医疗赔付

被保人因遭受保险合同约定的意外伤害导致产生合理且必要的医疗费用时，保险公司给付医疗保险金。

意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为人身意外险的附加险承保。

（4）停工赔付

被保人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险公司按照保险合同约定赔付停工保险金，这个停工保险金一般指住院津贴。

三、人身意外险在哪些情况下是不赔的？

但是有一些常见的我们以为的“意外”，意外险却是不赔的，那人身意外险在哪些情况下是不赔的呢？

奶爸整理出了保险公司在哪些情况下是不赔的：

（1）猝死

猝死虽然满足“突发“这一条件，但却不满足”非疾病”这一条件，因为猝死可能是由被保人自身的健康问题或疾病引起的，不属于意外情况。

不过，现在猝死的概率在不断提高，所以有很多意外险产品将猝死列入保障范围内。

（2）个人食物中毒

通常情况下，如果不是群体中毒的话，个人中毒保险公司是不会赔付的，因为这很可能是个人体质不好或由疾病因素引起的。

（3）妊娠期

很多意外险产品会把妊娠、流产、等列入免责条款中，所以被保人在妊娠期内发生意外，保险公司可能会不赔。

如果小伙伴们想在妊娠期内得到保障的话，奶爸建议购买生育保险、母婴险等。

(4)手术意外

在手术之前已经明确其具有很高的风险性了，不符合非疾病、突发、非本意的条件。

（5）高风险运动

很多保险公司对高风险运动都是拒赔的，因为高风险运动发生意外的概率高，例如攀岩、跳伞、蹦极和探险等极限运动。

奶爸总结：

意外险能赔付多少，需要看您买的保险保额是多少，出险的是哪种情况。

虽然人身意外险主要是针对身故伤残赔付的，保障内容看起来简单，但是也要看清楚保险条款。

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